Einlagensicherung

Allgemein

Das Vertrauen unserer Bankkunden in die Sicherheit ihrer Einlagen sowie das Vertrauen der Geld- und Kapitalmärkte in die Stabilität des Bankensystems in Deutschland sind ein hohes Gut.


Am 3. Juli 2015 sind neue gesetzliche Regelungen im Hinblick auf den Einlegerschutz in Kraft getreten. Die EU-Richtlinie über Einlagensicherungssysteme wird in nationales Recht durch den deutschen Gesetzgeber umgesetzt. Dieses Recht sieht vor, dass allen Einlegern im Entschädigungsfall ein gesetzlicher Anspruch auf Entschädigung der Einlagen nach Maßgabe des neuen Einlagensicherungsgesetzes zusteht.


Die Volksbank Hildesheimer Börde ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) angeschlossen. Die Aufgaben des Verbandes sind drohende oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten bei den ihr angeschlossenen Banken zu verhindern. Die Volksbank Hildesheimer Börde eG genießt durch dieses Instrument einen Institutsschutz. Durch den sog. Institutsschutz werden die Insolvenz einer angeschlossenen Bank und damit auch ein Entschädigungsfall vermieden. Das bedeutet: Der Institutsschutz greift vor dem Einlagenschutz.

Sicherungseinrichtung

Weltweit gilt die Sicherungseinrichtung der genossenschaftlichen Finanzgruppe als das älteste, privat finanzierte Sicherungssystem. Mit Hilfe dieses Systems und der Zugehörigkeit an die Sicherungseinrichtung sind die Einlagen und Inhaberschuldverschreibungen unserer Kunden geschützt.   
Seit dem mehr als 80-jährigen bestehen
•    Hat noch nie ein Kunde einer angeschlossenen Bank einen Verlust seiner Einlagen erlitten
•    Mussten noch nie Einleger entschädigt werden
•    Hat es noch nie eine Insolvenz einer angeschlossenen Bank gegeben.
In der 170-jährigen Geschichte unserer Bankengruppe hat der deutsche Staat zu keiner Zeit eine Genossenschaftsbank durch den Einsatz von Steuergeldern finanziell unterstützt.
Weitere Informationen über die Sicherungseinrichtung des BVR finden Sie auf
www.bvr-institutssicherung.de

Jährliche Information

Die neue gesetzliche Regulatorik sieht vor, dass wir dazu verpflichtet sind unseren Kunden einmal jährlich einen Informationsbogen zur Verfügung zu stellen. Sie erhalten regelmäßige Informationen über Ihren gesetzlichen Anspruch auf Entschädigung nach den Vorgaben des neuen Einlagensicherungsgesetzes (EinSiG).
Der Informationsbogen bezieht sich lediglich auf den gesetzlichen Anspruch in Höhe von 100.000,00 EUR je Einleger im Entschädigungsfall. Über diesen Betrag hinaus greift der Schutz der BVR Institutssicherung GmbH. Unter die freiwillige Sicherungseinrichtung des BVR fallen:
•    Alle Kundeneinlagen, darunter fallen im Wesentlichen Spareinlagen (inkl. Sparbücher), Sparbriefe, Termineinlagen (Festgelder) und Sichteinlagen (Guthaben auf Girokonto und Tagesgeldkonten), und
•    Inhaberschuldverschreibungen, die von angeschlossenen Instituten ausgegeben wurden und im Besitz von Kunden sind.

FAQ
In welchem Einlagensicherungssystem ist die Volksbank Hildesheimer Börde eG Mitglied?

Die Volksbank Hildesheimer Börde eG ist Mitglied in der BVR Institutssicherung GmbH sowie der bisherigen Sicherungseinrichtung des Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).

Bisher wurde immer argumentiert, dass durch die Mitgliedschaft bei der Sicherungseinrichtung des BVR die Kundeneinlagen in voller Höhe gesichert sind. Warum wird das zukünftig nicht mehr kommuniziert?

Der Gesetzgeber schreibt eindeutig vor, dass in der Kommunikation eine Absicherung der Einlagen pro Kunde bei der Volksbank Hildesheimer Börde eG über die gesetzliche Einlagensicherung lediglich i. H. v. bis zu EUR 100.000 zugesichert werden darf.

Warum bietet die neue Regelung dem Verbraucher mehr Schutz als bisher?

Bislang gab es im Falle der Insolvenz einer Bank keinen rechtlichen Anspruch des Kunden auf Entschädigung für den Verlust seiner Einlagen.
Neu: Ab dem 03. Juli 2015 besteht ein rechtlicher Anspruch auf Entschädigung bis zu einer Höhe von EUR 100.000 pro Kunde.
Zur Sicherstellung dieses gesetzlichen Anspruchs hat der BVR die BVR Institutssicherungs GmbH ins Leben gerufen, die als Einlagensicherungssystem amtlich anerkannt ist.

Inwiefern bietet die BVR Sicherungseinrichtung zusätzlichen Schutz für die Kunden ihrer Mitgliedsbanken?

Aufgrund der gesetzlichen Vorgaben hat sich die Struktur der genossenschaftlichen Institutssicherung verändert:
Neben der BVR Institutssicherung GmbH besteht die BVR Sicherungseinrichtung als zusätzlich freiwilliges institutssicherndes System fort.
Im Rahmen der Institutssicherung unterstützen sich die zugehörigen Banken gegenseitig, um eine Insolvenz zu vermeiden.
•    Neu ist die gesetzliche Garantie über 100.000 € über die BVR Institutssicherung (gesetzliche Einlagensicherung) im Falle einer Insolvenz.
•    Weiterhin gibt es die freiwillige BVR Sicherungseinrichtung. Hierbei unterstützen sich die zugehörigen Banken gegenseitig, um eine Insolvenz zu vermeiden.

Warum sind Einlagen über den gesetzlichen Schutz hinaus bei der Volksbank Hildesheimer Börde eG sicher?

Die Haftungsgemeinschaft des freiwilligen Institutsschutzsystems „funktioniert“ seit über 80
Jahren. Das bedeutet, es ist kein Institut und damit keine Einlage ist bislang ausgefallen.

Auf dem Informationsblatt zur Einlagensicherung steht die Garantie über EUR 100.000 im Zentrum. Die freiwillige BVR Sicherungseinrichtung wird nur am Rande erwähnt. Kann das Informationsblatt nicht angepasst werden?

Nein. Basis ist die EU-Einlagensicherungsrichtlinie, d.h. das Informationsblatt zur Einlagensicherung ist für alle EU-Staaten gesetzlich vorgeschrieben und inhaltlich sowie von der Struktur vorgegeben.
Die höhere Schutzfunktion des freiwilligen Institutsschutzsystems wird aber sowohl in der
Fußnote, sowie auf der angegebenen BVR Internetseite weiter erläutert.

Welche Einlagen werden wie von den beiden Einlagensicherungssystemen abgedeckt?

Die gesetzliche Einlagensicherung deckt alle Einlagen bis zur Gesamthöhe von EUR 100.000 je Einleger ab. Einlagen sind im Wesentlichen Spareinlagen (inkl. Sparbücher), Sparbriefe, Termineinlagen (Festgelder) und Sichteinlagen (Guthaben auf Girokonto und Tagesgeldkonten).
Der freiwillige Institutsschutz deckt die Einlagen über den gesetzlichen Schutz von EUR 100.000 hinaus nach Maßgabe ihres Statutes ab. Über den freiwilligen Institutsschutz sind auch die Inhaberschuldverschreibungen der Volksbank Hildesheimer Börde eG im Besitz von Kunden geschützt.

Sind auch Geschäftsanteile über die Einlagensicherung geschützt?

Nein, Geschäftsanteile sind sowohl von der gesetzlichen als auch der freiwilligen Institutssicherung ausgenommen.

Wirkt sich das Einlagensicherungsgesetz auch auf Banken oder Verbundpartner (Bausparkasse Schwäbisch-Hall (BSH), Union Investment und R+V) aus?

Die BSH ist ebenfalls an beide Sicherungseinrichtungen des BVR (gesetzliche sowie freiwillige)
angeschlossen.
Die Vermittlung von R+V- und Union Investment-Produkten ist von dem Anwendungsbereich des Einlagensicherungsgesetzes ausgeschlossen. Hierfür gelten andere Schutzmechanismen und Gesetze.